Hvis du hver måned sidder og betaler af på flere forskellige lån, kender du sikkert følelsen af, at pengene hurtigt forsvinder, og det kan være svært at gennemskue, hvad du egentlig betaler for. Hvis du har flere lån, bør du overveje et samlelån som en mulig løsning til at nedsætte dine samlede månedlige udgifter på dine lån.
I denne artikel kan du blive klogere på samlelån, så du kan finde ud af, om det er noget, der kan betale sig for dig. Du får et konkret eksempel, der illustrerer de potentielle fordele ved et samlelån.
Hvad betyder et samlelån helt konkret for dig?
Et samlelån betyder, at du samler flere eksisterende lån og kreditter i ét nyt og samlet lån. På denne måde kan du slippe for at skulle holde styr på flere betalinger, renter og gebyrer, og så ender du med en enkelt månedlig ydelse. Det giver dig først og fremmest overblik, og for mange er det også en løsning til et bedre økonomisk overblik og en besparelse i hverdagen, som gør livet mere budgetvenligt og økonomisk sjovere.
Når du samler lån, slipper du typisk også for unødvendige gebyrer på hvert enkelt lån, og din gæld bliver genforhandlet, og det betyder ofte en lavere rente. Dette skyldes typisk, at banker ser samlelån som mindre risikable end almindelige forbrugslån, fordi pengene ikke går til nyt forbrug, men til at betale eksisterende gæld ud.
For dig betyder dette i praksis, at du ofte kan få bedre vilkår, end du har, og dette kan du især opnå, hvis du tager dig tid til at sammenligne flere tilbud.
Sådan kan et samlelån spare dig for mange penge
Den vigtigste fordel ved et samlelån er helt klart, at du kan spare mange penge hver eneste måned, og i nogle tilfælde kan det være over 1.000 kr. i besparelser. Det sker, når flere dyre lån bliver samlet i ét billigere lån med lavere rente og færre omkostninger. Dette er lettere at illustrere med et konkrete eksempel.
Du kan forestille dig, at en person har tre forskellige former for gæld. Det første er et forbrugslån på 50.000 kr. med en rente på 14 %, det andet er en kreditkortgæld på 20.000 kr. med en rente på 18 %, og det sidste er en kassekredit på 30.000 kr. med en rente på 12 %. Tilsammen udgør gælden 100.000 kr., og de samlede månedlige ydelser og renteomkostninger løber op i ca. 3.500 kr. om måneden. Ved at samle disse lån i ét samlelån på 100.000 kr. med en rente på 7 % kan den månedlige ydelse reduceres til omkring 2.300 kr. Det giver en besparelse på ca. 1.200 kr. om måneden og en betydelig lavere samlet renteudgift over lånets løbetid.
Dette er altså et eksempel på en stor besparelse, og besparelsen opstår både fordi individuelle låneomkostninger forsvinder, og fordi renten typisk bliver lavere, når lånene samles til et enkelt.
Hurtigere ud af gælden eller lavere ydelse hver måned
Det tager længere tid at blive gældfri, når du betaler høje renter, da en stor del af dine penge går til renter og ikke til selve gælden. Dette kan et billigere samlelån netop ændre på ret markant. Du har to muligheder.
Enten kan du fortsætte med at betale det samme beløb som før, og dermed betale lånet hurtigere af. Flere af dine penge går direkte til afdrag, da renterne er lavere. Alternativt kan du vælge at beholde løbetiden og i stedet få en lavere månedlig ydelse. Dette giver mere plads i budgettet til andre nødvendige udgifter i hverdagen.
For banken er et samlelån som nævnt mindre risikabelt end et almindeligt forbrugslån. Det er netop derfor, at bankerne ofte er villige til at give en mere fordelagtig rente, men det kræver, at du ikke bare tager det første tilbud, du får.
Derfor er det afgørende at sammenligne lånetilbud
Hvis du vil være sikker på at få den laveste rente, bør du sammenligne lån, og mange bliver da også overraskede over, hvor stor forskel der faktisk er på lånetilbud. Prisen på lån kan variere op til 5,5 gange, selvom ansøgeren og oplysningerne er præcis de samme. Dette skyldes, at banker vurderer risiko forskelligt og har meget forskellige prismodeller.
Når du sammenligner lån online, får du hurtigt et klart overblik over lånemarkedet. Du kan se renter, ÅOP og samlede omkostninger overskueligt stillet op, og uden at du skal kontakte hver eneste bank selv.
Her er det en stor fordel at bruge en låneformidler, som er en smart løsning, fordi du selv kan finde lån med en lav rente uden at have erfaring med lån eller privatøkonomi. Med en enkelt online ansøgning kan du modtage konkurrencedygtige tilbud fra flere banker.
Digitale banker giver dig nye muligheder
I dag er det ikke kun de klassiske banker med fysiske filialer, der tilbyder samlelån, da det også er moderne, digitale banker og finansielle institutioner, der kan tilbyde de mest konkurrencedygtige renter.
Grunden til dette er faktisk ret enkelt, da de ikke har de samme udgifter til bygninger, personale og administration som traditionelle banker. De lavere omkostninger betyder bedre vilkår for dig som kunde. Når du sammenligner lån online, får du adgang til både traditionelle banker og digitale alternativer, og det øger dine chancer for at finde det billigste samlelån ret markant.
Du kan nemt få overblik over markedet og finde det billigste lån via en online platform, der sammenligner lån for dig. En stor fordel er, at det er 100 % gratis og helt uforpligtende at sammenligne tilbud, så det er en mulighed, som du absolut bør benytte dig af, da du ikke har noget at miste ved at gøre det.
